民生银行广州分行:持续优化小微金融服务模式

前不久,国务院召开全国小微企业金融办事电视德律风会议指出,将小微企业金融办事放在愈加主要的位置,出力打通金融活水流向小微企业的“最初一公里”。作为国内小微金融办事的开创者、引领者,民生银行600016股吧)自2009年以来,一直把小微金融办事作为计谋重点,开展了大量摸索实践。为此,特刊发民生银行3家分行小微金融的立异实践,足见该行在小微金融营业成长经验、产物办事系统、专业化团队、风险系统、市场品牌等方面的凸起劣势。

广州地域民营经济活跃,民生银行广州分行安身区域市场,持续优化小微金融办事模式,积极践行普惠金融理念,实现了与小微客户配合成长。

自2008年启动小微金融营业以来,民生银行广州分行累计为50多万小微商户供给金融办事,安装结算机具跨越20万台,为跨越3万户小微商户累计供给信贷支撑跨越1000亿元。截至2017年9月末,民生银行广州分行小微贷款余额339亿元,较岁首年月新增93亿元,增幅超38%。颠末9年成长,该行逐步成为区域同业中办事小微客户良多的银行之一。

“近年来,小微商户遍及运营压力增大,我们强化了小微贷款的精细化办理,勤奋在典质商贷上做深做透。”民生银行广州分行相关担任人暗示。

本年,该行推出“民生四宝”:一是凭典质回执黄单快放,材料收齐后最快7天可完成放款;二是随借随还,按天计息;三是立异型推出多种贷款还款体例,额度内提款矫捷组合;四是提前还款手续简洁,充实考量小微企业的还款周期特点。

此外,该行还推出优良客户到期可间接免手续费转贷的政策,这一项政策的推出,大大降低了小微企业的融资成本。

“本来认为贷款很麻烦,各类证明预备起来麻烦不说,等银行的审批也是遥遥无期,没想到在民生银行,7天就拿到了贷款,解了我们的燃眉之急!”一位在该行贷款的商户告诉笔者,贷款到期后,再不消忧愁姑且要凑一大笔钱,民生银行能够间接给他们转贷,这对做生意的人来说,真是省心又省力。

保守的典质营业,都需要通过评估公司上门进行评估才能晓得客户的房产价值,才能给客户供给具体的贷款方案。本年以来,民生银行广州分行推出线上小我贷款申请平台,平台支撑客户在线申请贷款、线上衡宇价值评估及及时查看审批进度等。

民生银行广州分行鼎力鞭策“云典质”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产物,丰硕金融办事手段,改良信贷办理轨制和信用评价模子。

好比,小微授信网乐贷产物,实现了对结算商户通过挪动端推送自动授信方案的方针,小微企业客户通过手机银行、网上银行自助申请、系统主动审批、客户自助签约放款的互联网主动化贷款打点模式,可24小时通过互联网随时随地打点贷款营业,无需典质、担保和各类纸质打点手续,5分钟放款。

“早两年我们打点了民生银行的刷卡机,民生银行的小何司理告诉我们,多走流水,民生银行微多盈产物利钱高,能够钱生钱,并且还能够给我们送贷款,不需要典质。抱着将信将疑,试一试的立场,我们就把流水都放在民生。”民生银行广州分行的一位老客户说。

“有一天俄然收到民生银行的消息,说我能够申请一笔网乐贷,于是小何司理就教我在手机银行上操作,5分钟不到的时间,就拿到了一笔50万的贷款,什么材料都不需要供给。”这位客户说,其时岁尾备货,正愁资金有点周转不外来,这笔贷款真是及时雨。

2002年,广州分行就起头关心当地批发市场小微客户的结算难题,推出了小我终端结算POS——乐收银。近年来,该行已为广州、东莞、佛山、中山、惠州等区域的小微商户累计安装跨越20万台,笼盖批发商圈与市场100多个,为近20万小微商户供给优良、高效的资金结算办事,协助其节约手续费跨越10亿元。

跟着挪动领取的快速成长,微信、领取宝等无卡领取体例日渐普及,市道上的保守刷卡机越来越难以满足客户需求。广州分行顺势推出了智能领取结算产物乐收银智能POS,不只聚合了刷卡、微信、领取宝等当上次要领取体例,还无需毗连德律风线,支撑客户挪动利用,同时还供给行业使用互联网开辟接口,可安装办理软件。

“以前开立一个对公账户需要拿着一堆证件,在银行列队填写各类表格,很耗时间,自从利用云账户之后,我发觉本来开立对公账户也能够很简单很便利!”一位广州分行的“小微云账户”客户说。

该产物立异微信、网页预定开户办事模式,是面向小微客户的一款集开户、签约、结算、查询、变动、对账、撤销于一体的账户分析办理产物。

据悉,客户可通过民生银行主页及微信公家号“小微之家”进行开户预定,即可轻抓紧立企业账户,享受云端的金融办事。此外,单元开户不受时间、空间限制,审核通事后,即可前去商定网点打点一站式交付。

冯密斯运营婚纱加工场10多年,自2014年在民生银行打点了典质贷款,客户司理持续跟进客户,并为其家庭及小我供给个性化、专业化的的金融办事。

2017年3月,冯密斯突患严重疾病,家庭和公司都面对着较大的资金压力,她第一时间乞助于民生银行。客户司理按照之前给她进行的金融资产设置装备摆设,确定其采办了严重疾病安全,当即协助她联系安全公司,一周内完成了理赔。

不只如斯,民生银行还按照冯密斯企业的现实环境,为其量身定做贷款重组优惠方案,使其婚纱厂得以持续运营。

一份安全,避免了一笔不良贷款,温暖了一个家庭。冯密斯感恩民生银行无微不至的办事,给客户司理送来一面锦旗。在客户司理的专业建议下,冯密斯给全家人设置装备摆设了重疾险、教育险、基金理财等金融产物,随后还引见了其他客户到民生银行。

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